【金融会客厅】理财师李向燕：规避风险 为”未来”做规划

青岛新闻网9月14日讯（记者刘倩倩 实习生 程豫琦）第六届中国（青岛）金牌理财师大赛火热进行中，经过此前近一个月的风采展示与理财方案大PK等环节，不少选手脱颖而出，票数遥遥领先。大赛期间，为全方位展现选手风采，主办方将陆续邀请部分优秀选手做客《金融会客厅》，分享理财经验。

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9月12日，我们邀请到招商银行香港中路支行理财师李向燕，围绕“如何提高家庭资产的风险防御能力”做主题分享，给大家以投资参考。据了解，截至13日，李向燕在网络投票的票数已达3040票，暂居第17名。此外，李向燕拥有基金销售人员从业资格，保险销售从业资格、私人银行复杂产品认证、AFP金融理财师等专业技能，是一名资深的专业理财师。

招商银行香港中路支行理财师李向燕做客《金融会客厅》。

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家庭资产可能会遇到哪些风险？

李向燕表示，首当其冲的就是投资风险。尤其今年，各种投资标的都出现不同程度的下跌：股票市场，今年年初以来上证综指已经跌了－19.28％，股票型基金普遍跌幅也在10％以上；再看现在很多人热衷的p2p理财，p2p存在即一定有存在的合理性，只是现在监管存在一些漏洞，所以今年暴雷的也比较多；此外，在中美贸易摩擦较厉害的情况下，个人进行外贸投资时，也存在亏损的风险。

其次是医疗问题。“前段时间，电影《我不是药神》火遍整个中国。”李向燕认为，电影也是来源于生活，医疗问题确实是我们国家的一座大山。因病返贫，是很多家庭已经面临或者在未来会担心的。“保护好身体是我们要时刻谨记的，但说实话，谁也无法预测大病重疾的发生。”她补充道，一旦家庭中有人得了重疾，花费就是巨大的，不仅是给家庭资产戳了一个窟窿，更是给以后的收入造成很大程度的损失。

再就是通货膨胀。李向燕认为，通胀是无法避免的，把家庭资产放到任何一种投资品相里，都避免不了通货膨胀。“其实我们每个家庭一定会有很大一部分资金留存到未来，我们每个家庭也需要这样做。”那么我们就需要考虑，以怎样一种更合理的方式“留存到未来”，以保障将来的生活。

如何减少家庭资产的损失？

李向燕建议，进行资产配置，应尽量把高风险高收益的投资控制在合理比例内，同时配合一些低风险或者无风险的理财，也可一定程度上弥补。

医疗方面，“除了国家给我们准备的社保，企业给我们补充的医疗费用报销，自己还应该做好商业保险的准备。”重大疾病保险或者百万医疗保险，首先考虑的就是家庭支柱，因为一旦他们倒下，对于家庭的损伤指数是最大的。另外，还要考虑给孩子配置健康保障。

再就是养老问题。“从草帽图的原理可以得出启发，那就是养老的准备要从年轻时候开始。”因为35到45或者50岁，是家庭资产迅速积累的阶段，那么这个时候我们就可以，留出一部分资金，存到“未来”，供退休以后使用。李向燕表示，其实近几年，国家也在大力倡导，从全国统筹规划养老金，到养老金入市提高收益，再到很多企业都会设立企业年金，甚至到近期刚出的养老基金，都是在引导居民做好长线投资，希望居民能够自己对未来、对养老进行规划。